О перспективах развития малого бизнеса в Петербурге, помощи ему со стороны банков и Фонда поддержки говорилось на круглом столе «Забота о малом бизнесе», который провели в начале сентября портал TT Finance и Издание «МК в Питере».
От МСБ ждут только роста
Оценки банков перспектив развития малого бизнеса в Санкт-Петербурге вполне оптимистичны. Так, например, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Балтийского филиала АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) Ирина Скобцова сообщила, что в текущем году по сравнению с 2012 заметен рост объемов производства и реализации товаров и услуг у заемщиков банка – малых предприятий. Как следствие, значительно увеличился и объем заявок на кредитование на различные цели – пополнение оборотных средств, приобретение транспорта, недвижимости, оборудования, а также инновационные и модернизационные проекты. Она прогнозирует, что рост кредитного портфеля малого бизнеса в 2013 году по сравнению с прошлым годом составит не менее 10-15%.
В настоящее время приоритетной задачей «Инвестторгбанка» является кредитование малых предприятий, занятых в реальном секторе экономики. Эта задача успешно решается благодаря реализации совместной с «МСП Банком» (дочерней структурой Внешэкономбанка) программы «МСП-Балтика», направленной на кредитование производственных предприятий и компаний, занятых в сфере услуг, деятельность которых осуществляется в Балтийском регионе. По величине их доли в клиентской базе – 30% - «Инвестторгбанк» лидирует в Санкт-Петербурге. Для сравнения: в СЗБ «Сбербанка» и петербургском филиале Промсвязьбанка доли производственных МП составляют примерно по 20% от общего числа таких клиентов.
Заместитель директора управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Яна Боровская считает, что неизбежно обострение конкуренции и борьбы за клиентов между банками, однако Сбербанк «настроен радикально изменить соотношение сил на рынке малого бизнеса и значительно увеличить объем кредитного портфеля».
Игорь Петров, заместитель директора департамента МСБ Санкт-Петербургского филиала Промсвязьбанка также ожидает роста кредитования МСБ на величину от 7 до 15%.
Стартапы дождались помощи
Как отметили участники круглого стола, все больше петербургских банков готовы кредитовать «стартапы».
Например, «Сбербанк» еще 1,5 года назад запустил кредитный продукт «Бизнес-старт». Он позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному партнером банка.
Покупка бизнеса по франшизе дает возможность использовать опыт компаний-франчайзеров и наработанные бизнес-технологии. Партнерами программы выступают сеть ресторанов, в т.ч. - быстрого обслуживания, магазины, студии маникюра, сеть детских клубов, прачечные самообслуживания и т. д.
Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу, изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса», после чего обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если тот готов сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк.
Кредит выдается ИП, обществам с ограниченной ответственностью или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.
Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок 42 месяца. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта.
Процентная ставка по кредиту составит 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу отсутствует.
Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию. Предоставляется отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.
Венчурные инвестиции
В свою очередь, Промсвязьбанк в сотрудничестве с общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «Опора России» создал Венчурный Фонд МСБ.
Как во всех инновационно-продвинутых странах гениальные одиночки строят свой бизнес?
Все начинается с того, что они находят своего «бизнес-ангела». Так называют инвесторов, вкладывающих собственные либо привлеченные деньги в инновационные разработки. На западе они обычно группируются вокруг технологических университетов и создают стимулы для студентов: призывают сделать бизнес-планы, а затем лучшим из них выдают деньги на разработку проекта и предоставляют место в бизнес-инкубаторе.
На втором этапе (если на первом все сложится хорошо), умный студент получает место в технопарке, венчурные инвестиции (уже от другого инвестора - специализированного венчурного фонда) и начнет развитие производства.
Еще через несколько лет венчурный фонд продаст свою значительно подорожавшую долю в успешном бизнесе и будет искать нового умного студента.
В начале 2013 года Промсвязьбанк в запустил Венчурный Фонд МСБ. Стратегический партнер фонда с капиталом 300 млн рублей – «Опора России».
Подписание первой сделки состоялось уже в июле. Финансирование в размере 5 млн получили молодые предприниматели из Красноярска Как говорит И. Петров, до конца года будут профинансированы еще несколько проектов из разных регионов страны. Сейчас банк собирает заявки от молодых предпринимателей в возрасте от 18 до 35 лет, которые имеют собственный бизнес или начинают новый проект, хотят увеличить масштаб бизнеса.
При этом каждый такой проект рассматривается индивидуал